Fundamentos sobre bonos

Inversión individual en mercados de bonos en Europa

La cantidad de inversión directa de los inversores particulares en bonos europeos y los tipos de bonos y perfiles de riesgo que prefieren difiere según el país y diversos factores, tales como la experiencia previa en pérdidas o ganancias. La participación del inversor particular es en general menor al cinco por ciento del mercado de bonos de la Unión Europea. La amplia mayoría de la inversión directa proviene de inversores institucionales como los fondos de pensiones, las compañías aseguradoras, los fondos comunes de inversión y los bancos.

La tenencia directa de valores de renta fija por parte de núcleos familiares particulares difiere mucho en países que presentan una participación inversora particular mayor en los mercados de bonos. Mientras que en Italia el volumen puede llegar a alcanzar el 20% o más de las tenencias financieras totales (en 2004, el promedio superó los 12.000€), en Alemania, el porcentaje se situaría entre el 10-15% (en 2004, unos 5.800€) y en otros países sería, por lo general, inferior al 5%. (En 2004, el promedio de los núcleos domésticos británicos, españoles y franceses se situó cerca de los 1.000€ en tenencia de bonos.)

En el mismo estudio de 2004, en lo que se refiere a los inversores particulares italianos, los bonos constituyen un componente esencial de los activos totales financieros (22,4%). En cambio, la cifra más baja es la del Reino Unido (1,5%), mientras que la de los Estados Unidos se sitúa en un nivel intermedio (6,9%). Si se excluyen los depósitos y el dinero en efectivo, para tener únicamente en cuenta la inversión en productos financieros, la porción de bonos en la cartera de inversiones de un particular italiano aumenta hasta un 30,7% (a diferencia del 2% para Gran Bretaña y del 7,9% para los EE.UU.). En Bélgica, Alemania e Italia, la tenencia directa de valores de renta fija por parte de inversores particulares es importante y preferible; en otros países europeos, los inversores particulares realizan las inversiones en bonos principalmente a través de fondos.

Hay varias formas de invertir en bonos. Aunque el número de inversores particulares que participan en el mercado de bonos es bajo en Europa, se pueden comprar bonos particulares, fondos de bonos o fondos de inversión unit trust.

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